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34兆存款背后的省思│理财周刊

文.庄孟翰(颜琼真整理)

34兆存款背后的省思│理财周刊

新北市郑小姐问:根据统计,截至今(2015)年9月底,39家国银吸收存款已达33.96兆元,接近34兆元,创28年新高,这些资金若部分再流入房地产,房市是否可能再起高峰?

台湾房市从2003年SARS过后开始起涨,到2007年时,不少人担心房市「泡沫化」,加上美国的「二房」事件于2008年下半年逐渐演变成全球金融海啸,各行各业或多或少都出现过「无薪假」,而台湾房市也确实出现短暂拉回现象。

 不过,政府为刺激景气,除了发放「消费券」刺激消费外,于2009年初大幅调降遗产及赠与税税率至10%,则有效引导海外滞留的资金回台,使得台湾的房市本该拉回整理,若按过往的经验,整理期间至少也应3~5年,但2008年下半年只经短暂整理,房市旋即呈现反弹走势,并且多头行情一路延伸至2014年第1季。

 不少人质疑,2009年初调降遗赠税,究竟吸引多少海外资金回流?因为没有官方统计数据,很难有个定论,但从当时台北市与台中七期豪宅,以及台北市内湖、南港大坪数高级住宅热销,再到新北市新庄头前重划区、新庄副都心建案销售捷报频传,另高雄市北高雄的农16特区及美术馆区的豪宅买气强强滚的情形,即不难了解当时市场资金充斥之景况。

 台湾早期曾出现「台湾钱淹脚目」情况,代表当时台湾人民普遍处于富裕状态;反观今年统计数据,39家国银吸收存款高达33.96兆元,接近34兆元,创28年新高来看,这一回大家反而没有太大的喜悦,就好像股市大盘指数在今年4月27日突破万点大关,来到10002.58点,是台股睽违15年,自2000年4月以来再度站上万点,但股民也没有太多喜悦,不像1990年股市上万点行情时,各证券公司争相开香槟庆祝的热络景况。

其关键点就在于大家对未来经济景气的不确定性,而出现「理财行为」渐趋保守,宁愿把钱存放在较有保障的银行户头。

 过去民众的资金配置大都採三分法,分别放在股市、房市及银行,但近年股市跌跌不休,即便最近有所回升,但不少股民手中的股票仍处于「套牢」状态。而房市行情走跌,民众观望气氛浓厚,即便不少人有首购需求,却又担心一旦贸然进场,房价明显走跌,岂不形同买到「负资产」,因此索性採取观望态度。

 另外,行政院主计总处公布第3季国内生产毛额(GDP))概估统计,降为负1.01%,除了创6年新低,也让政府今年GDP「保1」变成「负1」,民众更对前景感到忧虑。

 惟行政院随即祭出短期消费提振措施,预计投入40.8亿元,补助民众购买家电、换手机、国民旅游等刺激消费方案;这也让人联想到,政府为了因应2008年全球金融海啸带来的消费紧缩效应,于2009年发放全国民众每人3600元「消费券」,然其效果并不显着,至于这一次40.8亿元的成效则仍有待观察。

 在此,不禁要对政府每年要花超过800亿元补贴公教人员18%优惠存款利率提出异议,根据自由时报报导,换算下来,平均每位国民要负担约3500元;另试想,18%优惠存款利率争议甚多,且800多亿元是新一波刺激消费的40.8亿元的20倍之多,如果能将800多亿元部分拿来做公共投资,必定可有效提振经济,纵然人民的「幸福感」不知可提升多少,至少也能增加就业机会,而不致担心未来会过苦日子而不敢消费,索性把钱存到银行里了。

房价逐渐进入拔河阶段

台北市陈先生问:过去,台北市的房子人人抢,所以房价惊惊涨,但现今好像风水轮流转,有房仲业统计,今年1~8月,台北市的购屋比才1.88%,是六都中最低,这究竟怎幺回事?

最近受邀上电视节目谈房市议题时,大家也都纷纷问到,「房价下修,买气有没有回温?」及「房市落底了吗?」,显见,今年房市虽拉回整理,但大家还是习惯性的对于占资产主要部分的「房地产」格外关注。

 根据自由时报报导,房仲调查今年前三季家户购屋比,以台北市最低,约1.88%,平均每100户不到2户购屋,相较去年同期每100户将近3户购屋,衰退情况相当明显;此外,相较去年同期,六都购屋比都呈现全面衰退,尤其桃园市萎缩幅度最大,下滑1.94个百分点。

 此外,住展调查也指出,台北市新公开住宅新屋和预售屋可售户数,今年前10月户数只有去年全年一半不到,等于对折腰斩,仅剩2,413户;另根据自由时报报导,近3个月(5~7月)的买卖揭露案件共8万93件,总金额8304亿元,与去年同期相较也分别减少约19.89%%及24.58%,显示出近期不动产市场交易已逐渐呈现量缩走势。

 由于近年政府打房动作不断加码,再加上明年1月1日又逢3年一度公告地价调整,如依过去几年国内公告土地现值年年大幅调高(有卖房者,要缴土地增值税,税额也会随之大幅增加),再就最近2年公告土地现值调幅加以推估,明年公告土地现值累计3年调幅约45%左右,恐将创1995年以来新高,如此一来,明年11月课徵的地价税税单的数字必将大幅提高。

 从以上种种数据及政府的各项抑制房市措施来看,台湾房市反转的迹象已相当明显的,不仅部分建商开始出现释出降价促销讯息,就连购屋者也开始使出狠狠「杀价」招数,过去从「打8折」谈起似乎还是不能满足购屋者期待,因此,建商也开始有房价进入「拔河」时代的心理準备。

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